재테크

중개형 ISA 서민형 전환하는 방법 (feat. 한국투자증권)

꿈꾸는 치코 2021. 11. 22. 08:56

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2023년부터 ISA 계좌에서 발생한 국내 주식 및 국내 주식형 공모 펀드 수익에 대하여 전액 비과세를 하겠다는 정부의 발표로 인해 ISA 만들라는 이야기를 많이 접했다.

개인종합자산관리계좌(Individual Savings Account, ISA)란?

다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있는 만능통장으로 2016년 3월 14일 출시돼 은행, 증권사 등 금융회사에서 가입할 수 있다. 이는 그 운용 방식에 따라 일임형, 신탁형, 중개형 등으로 구분된다.

여러 증권사에서도 개설 이벤트가 있었는데 난 한국투자증권 ISA 계좌 개설 이벤트를 통해 절세형 만능통장이라고 불리는 개인종합자산관리 ISA(Individual Savings Account) 계좌를 개설했다.

근로소득이나 사업소득이 있는 사람만 ISA 계좌 가입이 가능했다는데 올해부터는 만 19세 이상 대한민국 거주자면 누구나 1인 1계좌 가입할 수 있다. 단 최근 3년동안 1번이라도 금융소득 종합과세 대상자였다면 가입할 수 없다. 또한 ISA계좌로 비과세 혜택을 받기 위해서는 의무가입 기간이 3년이 필요하다는 사실!

중개형 ISA 계좌는 일반형과 서민형으로 나뉘는데 비과세 한도가 다르다. 일반형 ISA는 200만 원 까지 비과세, 서민형은 400만 원까지 비과세라고 하더라. 단 서민형은 조건이 있다. 근로소득 5천만 원 이하 또는 종합소득 3500만 원 이하여야 한다.

비대면으로 편리하게 중개형 ISA 일반형에 가입했지만 서민형으로 전환하려면 조건을 확인하기 위한 소득자료 증빙서류를 증권사에 제출해야 한다. 난 서민형 가입할 여건이 되기에 전환하기로 했다. 증권사 대부분 소득확인증명서를 팩스나 직접 제출하던데 내가 가입한 한국투자증권은 팩스나 직접 방문 없이도 전환 가능해서 이를 공유해본다.

먼저 서민형으로 전환하기 위해서는 소득자료 증빙이 필요하다. 증빙자료는 간단히 국세청 홈택스에서 소득확인증명서를 발급받으면 된다.

국세청 홈택스 소득확인증명서 발급방법

1. 국세청 홈택스 홈페이지에 공동인증서 혹은 금융인증서로 로그인을 한다. 상단 메뉴 민원증명을 누르고 그 하부 메뉴 민원증명발급신청 - 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌가입용) 누른다.

국세청-소득확인증명서 — 국세청 - 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)

2. 기본 인적사항은 로그인한 정보를 토대로 다 채워지고 하단 수령방법에서 주민등록번호 공개하고 수령방법을 인터넷 발급(프린터 출력)으로 누르면 된다.

이때 한국투자증권 중개형 ISA 일반형에서 서민형으로 전환하려는 분은 주의해야 한다. 발급번호를 누르지 말고 그냥 따로 적어놓기 바란다. 그 이유는 아래를 참고하시길..